Il est fortement conseillé de faire approuver une hypothèque avant de signer un contrat d’achat. Contrairement à d’autres pays où l’achat d’une maison peut être «conditionnel au financement», un contrat d’achat d’une propriété en Israël est considéré comme définitif une fois le contrat d’achat signé.

Il est également important de noter qu’une banque approuvera un emprunteur en fonction d’un pourcentage de la valeur estimative d’une propriété. Les évaluateurs sous-évaluent souvent les propriétés. Pour cette raison, il est souvent recommandé de faire évaluer une propriété avant de signer un contrat d’achat afin de déterminer exactement combien d’argent la banque hypothécaire est prête à prêter. Voici ce qu’il faut savoir sur l’emprunt immobilier en Israël.

Admissibilité à un prêt hypothécaire

Les établissements de crédit en Israël approuvent généralement les demandes de prêt hypothécaire en fonction du revenu de l’emprunteur. Les actifs d’un emprunteur peuvent contribuer à la solidité de la demande, mais le revenu est un facteur beaucoup plus pertinent pour l’approbation de l’hypothèque. Les cosignataires et garants (en Israël ou à l’étranger) pour l’hypothèque peuvent également être utilisés dans le cas où l’emprunteur ne dispose pas de revenus suffisants.

Options hypothécaires

Il existe un certain nombre d’options de prêts hypothécaires disponibles. Les prêts hypothécaires peuvent être libellés en shekels, en dollars américains, ainsi que dans un certain nombre d’autres devises. Dans chaque devise, il existe un certain nombre d’options hypothécaires. Le choix de votre prêt hypothécaire doit être soigneusement personnalisé pour correspondre à un certain nombre de facteurs, notamment: La devise de vos revenus, les contraintes budgétaires et l’adversité du risque. Les hypothèques sont généralement disponibles jusqu’à un maximum de 30 ans.

Coûts cachés d’un prêt hypothécaire

Comparer et choisir la meilleure option hypothécaire peut être difficile. De nombreux prêts hypothécaires ont des coûts cachés qui peuvent augmenter considérablement le coût de l’hypothèque. Un professionnel indépendant en hypothèques peut vous conseiller sur l’option la plus économique et vous aider à éviter les pièges cachés du système hypothécaire israélien.

Taux fixe ou taux variable?

Il existe une large gamme d’options fixes et variables, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Les emprunteurs doivent être prudents pour comprendre ces termes car ils ont des définitions différentes de celles des prêts hypothécaires à l’étranger.

Prépaiement

Certaines options hypothécaires en Israël comportent des pénalités de prépaiement dans le cas où l’emprunteur souhaite soit rembourser l’hypothèque soit vendre la propriété avant que l’hypothèque ne soit remboursée. En règle générale, les prêts hypothécaires à taux variable ne comportent aucune pénalité pour paiement anticipé. Les prêts hypothécaires à taux fixe entraîneront généralement une pénalité plus faible si la période d’immobilisation du taux d’intérêt est plus courte.

Combien peut-on emprunter?

Les établissements de crédit israéliens prêtent généralement un maximum de 75% du prix d’une propriété s’il s’agit du premier achat de propriété de l’acheteur. Les banques prêteront 70% du prix d’une propriété si ce n’est pas la première propriété de l’acheteur et si l’acheteur ne possède pas d’autres propriétés. Les banques prêteront 50% du prix d’une propriété pour des propriétés secondaires (ou d’investissement). Les emprunteurs qui n’ont pas de teudat zehut (carte d’identité israélienne) sont également limités à un financement à 50%.

Combien vais-je payer par mois?

Le tableau suivant montre combien un emprunteur paiera mensuellement pour une hypothèque de 1 000 000 NIS sur une période de 20, 25 et 30 ans.